1.风险转移，年金险有风险转移的功能，转嫁给保险公司，用于个人和家庭的保障。
2.强制储蓄，保费年年交，约定时间再领取，可用于教育和养老。
3，隔离债务，保险金归受益人领取，不用抵偿被保险人的债务。
4，合理避税，保险金不属于遗产，受益人不用纳税
5，资产传承，年金险可用指定受益人的方式，实现财富定问传承。
6，理财投资，年金险是一种理财产品，可作为家庭理财投资的工具
一、风险管理
1、其实在我看来年金险的本源并非是做理财而是做风险管理的，管理的是养老的风险，在我们人生中遇到的风险无外乎是疾病、意外、财务中断。疾病和意外都属于万一的风险，唯有养老是我们必然面对的，养老风险的可怕之处在于我们对于未来自己寿命的长短是未知的。
2、年金的风险管理也可以发挥教育金准备的功能，因为特有的“投保人豁免”的功能，这是别的准备教育金的方式所不具备的。
二、婚姻规划
年金险通过对投保人、被保人、收益人的设置后婚姻规划就有以下几大优势：
1、父母对资金的掌控权，同时确保子女今后基本富裕的生活。
2、婚前配置可作为子女一方的专属资产，不会受未来可能的婚姻变故带来的分割影响。
3、通过对受益人动态的规划可以实现财富在三代人之间的代继传承。
三、税务筹划
年金的生存金和身故理赔金都是免税的。
年金的总缴费与总领取之间存在约大于2倍及以上的差异，如果算上万能账户实际的结算利率那杠杆率就更高。当然我们规划这份年金险保单，不是为了规避遗产税，而是以被保险人身故的触发得到一笔现金，再以这笔现金去缴税，来规划我们的应税保险性。万一身故了也有一笔身故保险金，这个身故保险金根据遗产税的草案来划分的话，这部分额度是免遗产税的。当然我们规划这份年金险保单，不是为了规避遗产税，而是以被保险人身故的触发得到一笔现金，再以这笔现金去缴税，来规划我们的应税保险性。
四、债务相对隔离
在这我先重点说一下，并不是任何保险都可以欠债不还，诉讼不给的，所以用保险来规划债务隔离只能做到相对隔离，而不是完全隔离，而且保单搭建的架构和出资技巧是做到债务相对隔离的关键。某些情况下，我们还需要结合法律文书等其他手段，进行合理规划，满足实际需求，解决相关问题。当然受益权是大于债权的，当父母为自己的子女购买了高额的年金险，并且身故受益人是子女的时候，那么当父母身故获得理赔金时，这个理赔金就可以给到受益人子女，这笔钱也属于子女的财产，不属于遗产，无需偿还投保人生前的债务，这一规划也是成立的，所以在债务相对隔离功能时，在搭建保单的架构也要尽可能的避免保险理赔款成为遗产。
五、传承规划
财富传承规划时用的最多的就是大额终身寿险或者大额年金，这两款产品之间的区别在于终身寿险解决身后传承问题，而年金解决身前传承问题。
六、理财规划
规划这个功能适用于大部分家庭。
年金险有必要买吗
年金险
