现在有很多人都觉得保险不靠谱，其实是因为对保险的认识还不够。
第1个问题，保险是什么？
保险是什么？它其实就是一种未雨绸缪的工具，它就是为了帮我们防范家庭风险的一种金融工具。
第2个问题，保险有什么？
这其实是最最重要的问题，我们现在有没有买保险倒不是最恐怖，最恐怖的其实买了保险却不知道我们买了什么，这可能会导致的结果就是我们发生理赔的时候可能没有赔到，这个时候你就会说保险是骗人的。
我们的保险分两类，第1个是保人的，第2个是保险的。
首先呢，我们先来说一下我们保钱的，一般我们会有三个目的，做任何事儿，我们要知道我们的目的多少，那么买这种保钱的保险，我的目的是什么呢？主要有三个第1个强制留钱，第2个专款专用，第3个把钱用在刀刃上。前两个都很好理解，刀刃是什么意思呢？我们主要有三把刀刃。第一个是子女的教育，第二个是子女的婚嫁，第三个是我们的养老。这些钱都是我们生命中必不可少的。
讲钱的已经讲完了，我认为钱一定是没人重要。世间万物都可分为内因和外因，内因是自身身体引起的疾病，外因是外界对我们身体造成伤害的意外。
疾病和意外它虽然是不可控的，但它并不是每个人都会发生的，它是一个概率事件，疾病和意外并不是每个人都会发生，那么讲到概率事件，有些人可能会说我发生的概率是万分之一，有些人会说我是十万分之一，有些人会说我是百万分之一，其实大家都知道，无论这个基数有多大，只要发生都会对家庭造成打击，既然是这样它是概率事件，那么我买保障型的保险叫以小博大，保钱型的保险是多存多领，我们买保障性的保险叫做以小博大。
一般疾病分三类，意外也分三类，我把它称为大中小，大中小。
其中我们所说的大疾病就是我们平常所说的重疾，重疾它不等于癌症，像我们平安产品里面有120种重疾，而这120种重疾里面第1项叫做恶性肿瘤，我们的癌症它属于第1项恶性肿瘤里面的，所以说防癌险范围更小，重疾险的范围更广，重疾险它是属于给付型的保险，给付型的保险也就是说他跟你在医院里面花多少钱是没有关系的，只跟你买的额度有关。
中的疾病就是指平常我们说的中轻症。我们通常会去体检，就算查出某项指标不好，我可能轻症的概率更高，那么我有轻症的这个条款我就可以进行理赔，如果我没有轻症这个条款，我就没有办法理赔，而我们现在的轻症有40种。也是属于给付型，轻症跟我的医疗费没有关系，跟我买的额度有关系，而轻症一般是重疾额度的20%，而且轻疾理赔是不影响重疾的。
那么小呢，就是我们平常所说的住院医疗，住院医疗它是属于补偿型的保险，它跟我们社保是属于同一种类型的，也就是说他跟我们的医疗费有关系，但是它跟社保的区别在于报销药品的范围不一样以及报销的比例不一样，所以我们的住院医疗无论你是由于意外引起的住院，还是由于疾病引起的住院，只要住院了，那就可以进行理赔。
意外最严重的意外，我们把它称作为意外身故，如果说我们不幸发生意外身故，那么我们就可以从保单中留给我的家人一大笔的赔偿金，我觉得给家人留下更多的钱也是我们的一个责任，让他们能更好的生活，这个也是属于给付型的保险，它跟医疗费是没有关系的，只跟我们买的额度有关系。
中等意外就是我们所说的意外伤残，我个人认为意外伤残会比意外身故更重要。就像一些我们经常在网上看到的不幸事件，他们去世了，他们的家人会非常的悲伤，但是这个悲伤是短暂的，可能三五年或者十几年他可以遗忘，但是这个伤残呢，如果伤残了，那么收入就会终止，而开支反而一直在增加，所以到时候就会是对家人的一种拖累，所以我认为伤残比身故更重要，而我们买的这种表面上很便宜的意外险，它其实是不包括意外伤残的，所以最好不要单独购买这种意外险，而是要把商场给加进去。
还有一个小意外就是我们的意外医疗，它是属于补偿型的保险，就是他跟我的医疗费有关系，他只要是由意外引起的，无论是门诊还是住院，那都可以理赔。
那么这个就是疾病的三大要素以及意外的三大要素，然而一张完整的保单除了这6条以外，还有两条非常重要，一个叫主险，一个叫豁免。
主险呢，我觉得他是一种黄金老人的概念，我的受益人由我自己指定的，我可以让你成为一个黄金老人，这是主险的第一大作用，第二大作用呢叫雁过留声，人过留名活得更出名一点，第三大作用呢就是我觉得它可以作为一个补充养老，我们都习惯说儿孙自有儿孙福，我的钱是我的钱，我想花在我自己的身上，那也OK，等你什么时候觉得自己活够了，那么就可以把这个里面的钱把它退保，或者说把现金价值贷款贷出来，你可以自己该吃吃，该喝喝该玩玩，反正最后消耗殆尽，那也是你的权利。
还有一个就是保费豁免，我觉得这是保险公司实力的一种象征，因为当我发生重疾或者说发生轻疾或者发生重度伤残的时候，因为重度伤残它也可以评定为重疾嘛，所以当发生这些情况的时候，那么我的医疗费可以进行报销，重疾也可以理赔，然后除那一年期以外的保费以外可以进行豁免，而保障我的利益依然有效。(可能有些朋友不懂豁免是什么意思，我举个例子，比如说你交的是20年的保费，你在第3年的时候不幸发生了轻疾，那么你在第3年之后你的保费就不用再交了，除一年期的保费以外，其他的都给你免了，但是保单依然有效。)
这就是我要说的保险的八大要素，而这八大要素是什么概念呢？这个主险就相当于我们买的一个毛坯房，下面的重疾轻疾等等就是我们的一些家具，冰箱，空调，洗衣机，沙发，电视机，每一样的内容都不一样，所以我们只有先有了主险，也就是先买了毛坯房才能买这些附加险，如果我们连毛坯房就没有，就没有这些内容了，如果我们没有豁免，当我们发生风险的时候，我们的保费要继续交。
所以买不买保险都没关系，如果你未来有一天你或者你的亲朋需要买保险的时候，不管找谁买，一定要把八大要素算进去，都有了，那么你的保险才全面。
今天的保险知识就分享到这儿，下周将继续为大家分享其他的保险知识。
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