我们的读者黄女士，在生完娃之前，觉得养娃也不会太费钱。
生娃之后她才知道，原来奶粉这么贵，尿不湿也不便宜，孩子生一次病可能比大人花钱都多，她真切地体会到了“四脚吞金兽”的威力。
在得知朋友家孩子住院花了 3 万多，保险报了一大半以后，黄女士也想给自己一家买点保险。
她觉得几百几千的医疗费还能承受，万一要花几万块就很让人心痛了，如果可以通过保险报销，就能省下不少钱。
下面一起来看下黄女士的家庭情况。
家庭情况
健康与否对投保起着决定性作用，所以我们必须先了解他们一家的身体情况：
- 黄女士和丈夫：都挺健康的，可供选择的产品很多，我们可以帮他们挑选性价比高的产品。
- 儿子：之前得过新生儿肺炎，不过已经治愈了，这对投保影响不大，一般通过 智能核保 就能买。
黄女士家里就丈夫一个人挣钱，除掉日常的开销，能拿出来的预算有限，她希望我们能用 7000 块给他们全家配好保险。
但黄女士要求先给她丈夫和孩子配齐保险，保障一定要全面，保额一定要够高。
下面一起来看看他们一家三口的投保思路。
投保思路
这里也告诉大家一个保险配置的技巧，对于预算不多的家庭，配置保险时一定要有侧重点，要优先给家里赚钱最多的人配齐保险。
这是因为家庭经济支柱，承担着家里的大部分经济责任，万一倒下了，产生的影响是最大的。
黄女士的丈夫作为家里的经济支柱，我们打算优先给他配齐百万医疗险、意外险、重疾险和寿险。
按照黄女士提出的要求，我们拿剩下的预算先给孩子配齐 重疾险、意外险、百万医疗险，孩子身上没有家庭责任，不需要配置 定期寿险。
因为预算确实不多，我们只给黄女士配了百万医疗险和意外险。她打算过两年出去工作，到那时再把保障补齐。
下面我们将按照这个思路，来为他们一家三口设计方案。
方案设计
我们根据周女士的保险预算和家庭实际情况，为他们配置了这套方案，总保费只要 6950 元。
下面一起来看看产品搭配思路：
1、重疾险
我们给黄女士丈夫配的是 达尔文 6 号， 保到 70 岁，不幸确诊癌症等大病能赔 50 万。
由于预算很有限，在给孩子做足 50 万保额的前提下，我们建议考虑保障 30 年的重疾险，每年只用交五百元左右，经济压力会小一些。
如果给孩子选择保障到 70 岁的重疾险价格要一千出头，压力会大一些。
但黄女士认为保障 30 年时间太短，每年多交几百元能保障到 70 岁更加划算，每年一千出头的价格在她的承受范围内。
综合考虑之后，我们给孩子配的是 慧馨安 2022，保到 70 岁，不幸确诊癌症等大病能赔 50 万，如果确诊的是白血病、重症手足口病等少儿特疾，最高能赔 110 万。
2、百万医疗险
我们给一家三口配的都是 200 万保额的 e 享护-医享无忧，因意外或疾病住院产生的治疗费，经社保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件的它都能 100% 报销。
另外，我们还附加了外购药保障，有些昂贵的抗癌药在医院买不到，需要去外面的药店买，只要满足条件，e 享护-医享无忧也能 100% 报销。
3、意外险
我们给夫妻俩配的是 小米综合意外 2020，意外受伤的话，它最高可报销 2 万的医疗费，万一不幸意外身故或伤残，最高能赔 50 万。
我们给孩子配的是 米宝保少儿意外险 2022 版，孩子不小心摔伤、烫伤、猫抓狗咬等意外情况， 3 万以内的医疗费，花多少报多少。如果不幸意外身故或伤残的话，最高能赔 20 万。
4、定期寿险
我们给黄女士丈夫配的是 定海柱 2 号，万一不幸身故或全残，最高能赔 100 万，这笔钱可以用来偿还房贷和保障家人生活。
这套方案为黄女士的丈夫和孩子提供了比较不错的保障，满足了黄女士提出的保险需求，但从专业的角度来看，确实会存在一些不足。
方案不足
这套方案最大的不足就是，黄女士缺失重疾险和寿险保障，主要是因为这两点，一是预算确实不足，二是黄女士希望先给丈夫和孩子配齐保险。
关于方案的不足之处我们也明确告知了黄女士，并且还给了她一些后续补充保障的建议。
一是等到后续预算增加了，可以给自己补充保 70 岁重疾险，30 岁左右买 50 万的保额大概三千多元。
二是给自己买一份寿险，但保额不需要太高，50 万基本够了。因为她身上的家庭责任比丈夫会轻一点，万一发生了不幸，赔的钱也能继续保障家人的生活。
写在最后
妈妈们在学习育儿知识时，不妨也学习一些保险知识，培养自己防范风险的意识。
当你看过一些理赔案例后，就会知道，原来保险也能挽救一个家庭；当你看见朋友圈的水滴筹时，也会庆幸，幸好自己买了保险。
关注深蓝保，私信回复【福利】，可免费领取：
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；
通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。
,
