很多人第一次听到“洗钱”这个字眼的时候，总感觉和金融知识搭不上边，甚至不少人会误以为是把钱拿进洗衣机里洗了。
洗钱实际上是一个金融行业专业术语，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
“洗钱”这个概念来源于美国，上世纪20年代的时候，美国黑手党为了把自己不明来源的资金合法化，成立了一个投币式洗衣店。
这些洗衣店就遍布在美国的居民区里，给老百姓正常使用，每天晚上结算当天洗衣收入时，工作人员就会将他们之前非法所得的赃款混入其中，
每隔一段时间，他们就会向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，由于这些钱漂白的原因确实和洗衣服挂钩，因此“洗钱”一词就这样诞生了。
为了让大家更直观地了解“洗钱”的操作手法，我给大家举两个例子。
1
小吴同学是一名在校初中生，最近想买一部2000元的手机，无奈囊中羞涩，父母也不同意，恰好这段时间学校要交书本费，小吴同学动了坏心思，偷了自己班上几位同学的钱。
偷到了2000块钱以后，小吴也不敢马上就去买新手机，这样容易被父母和同学怀疑，他必须要解释清楚这2000元究竟是怎么来的。
于是小吴就干起了帮同学们抄作业的活儿，比如十块钱一门，每天把自己偷来的钱混入赚来的钱里面，这样大概过了一个多月以后，小吴就名正言顺赚到了2000元，利用“合法收入”去买手机了。
2
小王是一个公司的小职员，平时喜欢买点彩票，突然有一天运气比较好，彩票中了一等奖，奖金100万元。
小王的领导在知道了这件事情以后，偷偷地把小王叫来办公室，跟他商量花120万把他手上的彩票买过来。
唯一的条件就是，小王必须保守秘密，不能跟任何人透露他买彩票中了一等奖这个事情。
小王自然同意了，之后领导高调宣布中奖，请了全体员工吃饭，自己还利用这个奖金，买了一套房子和一辆豪车。
这么一来，领导之前贪污腐化的那些钱，也就顺利地变成了合法的“意外收入”。
在现在这个大数据时代，我们所有的交易都会留下痕迹，小到你在网上买了一件衣服，大到你在楼盘买了一套房子，老百姓的行为习惯都在被时刻记录。
随着银行资金监控体系的不断完善，一旦发现了异常现金流动就会立马预警，比如一个低保户，账户上突然注入几百万，或者一个在校学生，海外突然汇入巨款。
这些监控体系，给不法分子带来很多麻烦，为了更好地“洗钱”，他们只能继续升级操作手法，因此，我们一不小心，可能就成为了他们的帮凶。
第一，银行卡买卖。帮忙办一张储蓄卡，不需要你存一分钱，只要把密码告诉对方，立马给你几百块钱辛苦费。
这么简单而且暴利的事情，很多初出茅庐的社会人都愿意去做，甚至鼓动身边的亲朋好友一起去开卡。
可是天下哪里有免费的午餐，你办的银行卡，发挥的价值肯定不止几百块钱，这些买来的空卡，大概率都是用来洗不干净的钱的。
当警方追踪到银行卡源头的时候，获取的都是帮忙办卡人的信息，而真正的不法分子，早已逃之夭夭，这些协助犯罪的人，也会受到法律的严惩。
不知道你有没有参加过一些免费的开业大酬宾活动，金碧辉煌的娱乐城，免费让大家吃喝玩乐住。
当你乐在其中的时候，殊不知已经成为别人的棋子，不法分子就是要把这些场所营造出每天都热闹非凡的假象，然后趁机把自己不明来源的钱洗干净。
可能你明明一分钱都没有消费，但是下个月这个娱乐城去报税的时候，月营业收入就会在报表中体现为几百万元。
第三，艺术品拍卖。有些朋友经常和古董、艺术品打交道，对于拍卖肯定不陌生。
有些人在拍卖行外拉人口，承诺给你一定的报酬，让你去拍他指定的艺术品，这种情况有些人也遇到过。
很有可能你去拍的那个艺术品只是一个破罐子，但是却拍出了天价，这个钱就从A到了B，成为B的合法收入。
艺术品到手后，A再想个办法或者一不小心损坏了，这就压根无从查起了。
类似的事情还有很多，像我们周围那种店面门可罗雀，但是却一直“坚挺”的店铺；还有现在很多年轻人深陷其中的“网络赌博”等等。
这些奇怪事情的背后，可能都隐藏着一些不为人知的小秘密，我们也得多留个心眼。
而我们只要做好不贪小便宜，不做违法乱纪的事情，好好学习，努力工作，成为“帮凶”这种事情就永远不会发生在我们身上。
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