只讲理性，不考虑情感的来讲，小孩子在家庭中，属于“纯粹支出”，即只有损失风险，绝无收益可能。因此，小孩的保险，从保障家庭财产的角度，是十分必要的。
未成年人的风险，主要表现在健康风险、意外风险以及生存风险。
前两种比较好理解，我们先说最后一种生存的风险。未成年人无收入来源，却要持续花费学费、生活费等等，如果家庭因故无法持续支付这些费用，那么该未成年人将面临无法继续学业、没有足够的金钱维持日常生活开支，甚至影响健康险、意外险的保费缴纳，出现“脱保”危机！
所以，对于未成年人来讲，家长除了要为其配置报销型医疗险、意外险之外，还要为了保证其在被迫独立生存时能够有钱交学费、正常生活、保证其医疗险、意外险合同有效，极其有必要为孩子配置一份年金保险。
未成年人的风险还存在“传染”的可能，这种可能性在未成年人中，产生的“传染”影响尤为大。
所谓“风险传染”，是指未成年人发生疾病或意外之后，治疗及康复过程中，家长会进行看护、陪护，这段时间，家长作为家庭的收入支柱，收入水平会急剧下降，也就是说，在这段期间，除了治疗费用，家庭的收入也受到了损失。
因此，配置一定量的住院津贴、重疾保险是十分必要的。
保险只是一种工具，要充分识别分析自身和家庭面临的风险，以及风险有可能带来的损失，也要充分了解各个险种的功能，咨询专业的保险代理人和经纪人，这样才能真正实现“险有所保”。
切记不要跟风买保险，不同的险种处理不同的风险，不是每个险种都能适合每一个人。
