又有一家上市公司公告称在毫不知情下，大额存款被银行质押。
11月15日晚间，科远智慧（002380.SZ）发布《关于银行定期存款到期未能赎回的风险提示性公告》。
公告称，公司全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司于2020年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了上海浦东发展银行股份有限公司南通分行（以下简称“浦发银行南通分行”）的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。截至本公告日，公司仍未收到该笔资金。
科远智慧称，经公司向浦发银行南通分行问询得知，公司4000万元定期存款于2020年11月10日已作为南通瑞豪国际贸易有限公司（以下简称“南通瑞豪贸易”）开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪国际贸易未能按时偿债，导致这笔定期存款到期未能及时赎回。公司对该质押行为毫不知情，已明确要求浦发银行南通分行方面出具有效证明材料。
此外，公告还显示，科远智慧共有6笔存款被质押，总金额达2.95亿元。
科远智慧表示，公司已于11月15日向警方及银保监会江苏监管局报案。目前公司经营活动一切正常，尚未受到上述事件影响。
11月16日，浦发银行（600000.SH）有关负责人向红星资本局表示，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。
值得一提的是，这笔质押担保的融资方——南通瑞豪贸易的大股东向红星资本局表示，他本人与南通瑞豪贸易没有实质上的关系，对融资的事情毫不知情。
科远智慧：
自查未发现问题，已收到深交所关注函
11月16日，科远智慧相关负责人向红星资本局表示，11月12日发现到期存款未到账，公司与浦发银行南通分行沟通后才发现存款被质押。
该公司要求浦发银行南通分行出具包括质押合同在内的相关证明材料，当时对方以自查为由拒绝出具。科远智慧相关负责人称，对方承诺尽快回复，但截至目前，该公司没收到任何有效的证明材料。“到底有没有质押合同，对方始终没有给到我们一个明确的回复，只说这是内部流程，没有必要和我们说。”
此外，科远智慧要求支取未被质押的存款，浦发银行南通分行也以自查为由拒绝执行，“相当于我们的存款暂时被冻结了”。
科远智慧公告显示，截至本公告日，公司全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为34500万元（19000万元为自有资金，15500万元为募集资金）。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为25500万元，公司对上述所有质押行为毫不知情。
科远智慧相关负责人表示，“我们也进行了内部自查，目前未发现问题。”
据介绍，上市公司质押有严格的流程，需要开董事会与股东会，并对外公告披露。今年年初，会计师事务所发给浦发银行南通分行的一份函件，确认了科远智慧在该行的几笔定期存款不存在担保、冻结或其他限制。
“平时我们会登录浦发银行账户的后台系统查看存款状态，从来没有看到这几笔存单被质押，我们怀疑浦发银行刻意隐瞒。至于是制造了虚假的票据，还是伪造公章，这就不清楚了。”科远智慧相关负责人表示。
据其介绍，11月15日下午，科远智慧已向南京江宁区公安机关及银保监会江苏监管局报案，银保监会江苏监管局已经受理，南京江宁区公安机关因涉及管辖权问题尚未立案。目前科远智慧正积极与江苏省公安厅沟通。“事件进展会及时公告，敬请关注。”科远智慧相关负责人表示。
值得注意的是，11月17日，深交所针对3亿元存款被质押一事，向科远智慧下发关注函。
深交所要求科远智慧说明公司在浦发银行南通分行理财产品质押的具体情况，包括但不限于质押原因、担保对象、质押时间、质押手续是否齐全等，担保对象与你公司、公司董监高、5%以上股东是否存在关联关系，公司公章内控管理是否存在重大缺陷。
同时，深交所要求科远智慧请年审会计师结合公司2020年底银行存款询证函回函情况，补充说明相关审计程序是否充分，所获审计证据是否准确，公司2020年年报关于银行存款质押状态的披露是否存在真实准确；结合公司2021年三季度末货币资金余额，说明公司定期存款理财产品到期未赎回对公司日常经营是否存在重大影响等。
深交所要求科远智慧就上述问题做出书面说明，“在2021年11月25日前将有关说明材料报送我部并对外披露，同时抄送派出机构”。
浦发银行回应：
在开展排查同时已向警方刑事报案
对于这一事件，浦发银行相关负责人向红星资本局表示，浦发银行南通分行与南京科远智慧能源投资公司确有存款等业务关系。近日，该公司对其与浦发银行南通分行的有关存款等业务提出查询。为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。后续，浦发银行将积极配合公安机关的调查工作，切实维护相关各方合法权益。
对于浦发银行的存单质押业务流程、内部风控管理等问题，浦发银行相关负责人表示，目前只有上述内容对外回复。
南通瑞豪贸易大股东：
自称与公司无关，对融资毫不知情
天眼查APP显示，涉事的第三方南通瑞豪贸易成立于2014年，注册资本1000万元，公司目前的法定代表人是刘涛，持股占比30%；王伟民持股比例股70%。
2019年4月，公司发生重大工商变更，主要经营范围从卫生洁具、陶瓷制品、建筑材料、装饰装潢料（油漆除外）、五金机电销售，变更为有色金属、电动工具、五金、百货、针纺织品、建筑材料、劳保用品销售；化工原料、化工产品的销售（不含危险化学品）；机械设备生产加工（生产加工另设分支机构）；房产经济。注册资本由100万元变更为1000万元。原来的两位股东退出，新增股东为刘涛与王伟民，法定代表人、负责人、首席代表、合伙事务执行人由周贤苏变更为王伟民。
2020年11月，公司法定代表人、负责人、首席代表、合伙事务执行人由王伟民变更为刘涛。
南通瑞豪国际贸易有限公司
11月16日，红星资本局拨通了天眼查APP上披露的南通瑞豪贸易联系方式，对方确认为王伟民。他表示，公司是几年前帮一个朋友买的，他没有入职，也没有经营过，对融资的事情也不知情，“我昨天才知道这件事，浦发银行、科远智慧我一个都不认识”。
他自称本人只是一位个体工商户，对刘涛只是认识，但不了解他具体做什么工作。
红星资本局注意到，目前南通瑞豪贸易在各个渠道公开的企业联系电话，都是王伟民的手机号。“我知道，都是我的联系方式，昨天就不断有人联系我。”
科远智慧也表示，不知道南通瑞豪国际贸易这家公司，与其更无业务往来，也不认识王伟民、刘涛等人。
什么是存单质押？
有银行作为低风险业务放在前台直接审批
存单质押，是指债务人以自己或第三人所有的储蓄存单向债权人进行质押的担保方式。
红星资本局了解到，存单质押贷款业务风险小，业绩高，有的银行把存单质押贷款作为低风险业务放在前台直接审批，不需要过审批人，更不需要通过贷审会。
以平顶山银行的单位定期存单质押贷款业务为例，官网显示，其业务办理条件十分简便，只需要提交以下资料：
1.借款人申请办理单位定期存单质押贷款，应向本行写出书面申请并按流动资金贷款有关规定提交文件、资料;
2.提交开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；
3.提交存款人委托本行向存款行申请开具单位定期存单的委托书；
4.提交存款人在存款行的预留印鉴或密码。
5.开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。
据平顶山银行官网
《单位定期存单质押贷款管理规定》第十五条规定：办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。在借款合同中订立质押条款的，质押条款应符合本章的规定。
此外，为了最大程度的规避存单质押存在的风险，无论是银行的存单质押还是民事存单质押，都应该进行存单质押登记。
根据科远智慧的说法，在此次事件中，公司对存单质押毫不知情。也就是说，科远智慧没有向浦发银行南通分行提交过任何申请质押的材料，没有签署过任何协议书、合同，没有做过任何登记。
科远智慧在公告中明确声明，运用前述自有资金及闲置募集资金购买的投资产品不得质押，产品专用结算账户（如适用）不得存放非募集资金或用作其他用途，开立或注销产品专用结算账户的，公司将及时报交易所备案并公告。
10月24日，科远智慧披露最新的《募集资金管理办法》，其中针对募集资金的使用也明确规定：“募集资金原则上应当用于上市公司主营业务，除金融类企业外，募集资金不得用于证券投资、衍生品交易等高风险投资或者为他人提供财务资助，也不得直接或者间接投资于以买卖有价证券为主要业务的公司。上市公司不得将募集资金用于质押、委托贷款或者其他变相改变募集资金用途的投资。”
浦发银行今年已领40张罚单
近年来增收不增利，不良贷款率居高不下
红星资本局注意到，据不完全统计，浦发银行2021年以来已领40张罚单，共计罚款金额9424万元人民币，20名相关负责人被警告，1名相关负责人被罚终身禁业。其中4张罚单罚款金额破百万，最高罚款金额达6920万元。
2018年，浦发银行被罚24次，合计被罚款5.23亿元，209名员工被处理，被罚金额和人数均位列全银行业第一。
2019年，浦发银行被罚64次，合计被罚款2389.3万元，被罚次数位列股份制银行第一。
2020年，浦发银行共领到了55张罚单，合计被罚款3923万亿元，被罚次数继续位居股份制银行第一。
而浦发银行被罚事项几乎涵盖了信贷、理财以及各种资产业务：为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；办理无真实贸易背景的贴现业务；贷款资金被挪用；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目等。
内部管理问题也造成浦发银行近年来增收不增利，以及居高不下的不良贷款率。
2020年，浦发银行实现营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；实现归属于母公司股东的净利润583.25亿元，同比下降0.99%。
2021年前三季度，浦发银行实现营业收入1434.84亿元，同比下降3.53%；实现归属于母公司股东的净利润415.36亿元，同比下降7.17%。其中，第三季度的净利润同比下降25.9%。
浦发银行2018年、2019年、2020年、2021年三季度不良贷款率分别为1.9%、2.03%、1.73%、1.62%。截至三季度，该行的不良贷款已连续7个季度双降。
虽然不良贷款风险持续下降，但相比其他股份制银行，浦发银行仍处于高位。
据Wind数据显示，2020年，在38家上市银行中，浦发银行的不良贷款率位列倒数第五。银保监会最新公布的2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，三季度末，商业银行不良贷款率为1.75%，其中股份制商业银行的不良贷款率为1.4%。
红星新闻记者 吴丹若
责编 任志江 编辑 杨程
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