保险理赔“难”的误解
被拒赔的原因主要有以下几个方面：
1.未发生保险合同约定的保险事故，如仅投保意外险，因疾病住院、投保投资分红险的，因疾病住院、未发生合同约定的重大疾病等情形；这就好比你买的是冰箱它不可能有洗衣机的功能，所以购买保险的时候大家一定要清楚自己买的是什么险种，这个险种保的是什么，这非常关键。
2.出险属于合同约定责任免除情形的，如合同约定无证驾驶不属于保险责任范围，因无证驾驶机动车出险申请理赔，保险公司不承担给付保险金的责任。
3、投保前没有如实进行健康告知，存在带病投保等逆选择的。
4、已经超过保险索赔时效而提出的理赔申请。
保险索赔必须在索赔时效内提出
保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为 5 年;其他保险的索赔时效一般为 2 年。
索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。
保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方;材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。
保险理赔应该注意的事项
保险报案是保险理赔的重要环节，对于客户来说，我们只要报案了并提供了相应材料，只要是符合保险责任的，我们就可以静等赔款到账了。注意事项有被保险人保单信息或身份证号码、出险情况（时间、地点、原因、目前状态等信息）、就诊情况（医院病区床号、诊断等）、被保险人联系方式。保险事故发生后，及时（3日内）向投保的保险公司报案，及时收集提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，向保险公司提出索赔申请。
保险公司理赔的基本流程
立案查勘
保险人在接到出险通知后，派人进行必要的查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。
审核证明和资料
保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付.今日银保，事故发生的地点是否在承保范围内等。
核定保险责任
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。
履行赔付义务
保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
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