万能账户追加保费肯定要更划算：原因在于：
1、追加的钱当年扣2%-3%的手续费，第一年开始享有复利增值；
2、年金险选择三年缴费，回本更快，第五年开始返还的生存金更高，加上万能账户有追加，远远比正常投保的收益要高。
3、追加进入万能账的钱，资金更灵活，可以随时取出来，前五年要是部分领取有5%-1%的手续费，第六年开始部分领取没有手续费，后续每年一般有1次或2次免手续费领取，要是领3次或4次会每次扣手续费，因此后续有资金需求可以一次多领一点，不要隔三差五的去领钱。
4、万能账户有三种形式：
一种是普通年金险附加的万能账户，实际利率在3.8-4.5%之间，比较容易波动；
一种是高端年金险附加的万能账户，实际利率4.8-5.3%之间，实际利率高，即使有波动，波动幅度很小，长期保持在较高利率。
一种是单独投保的万能账户，不需要买年金险，这种一般实际利率普遍在3.5-4%之间，实际利率通常不高。投保的时候看清楚。
5、查看万能账户实际利率情况，在保险公司官网-价格公告-万能账户利率-查看万能账户名字来查看。
