在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式：1、一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；2、一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；3、一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。目前，大部分银行都是次年生效，所以大部分人的月供应该是从明年1月开始下降。
银行利率调整有三种形式：
一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初（通常是1月1日起）执行新利率；
二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。
