福建泉州惠安县西南三十里，有一条洛阳江，据说当年唐玄宗游此，感慨此地山川胜概，有类洛阳，故得名。江上有桥，即著名的洛阳桥。关于此桥的来历，说法不一，然而当地人都认为是宋朝状元蔡襄所建。据民间传说，在宋之前数百年，当地有一屠户，操刀半生，一日忽有所觉悟，放下屠刀，立地成佛，并将所余猪肠猪肚，全部倾入江中。久而久之，肠化为蛇，肚化为龟，吸收日月精华，练成兴风作浪的本事，在其所居洛阳江中，覆舟害人，成为当地一患。
一日，有一巨船过此，龟、蛇又掀起风浪，巨船眼看就要倾覆，船中旅客吓成一团，突闻空中传来人语：“船上有蔡姓贵人，不可作怪。”话声刚落，江上立刻风平浪静。事后船主一一询问，船上果然有一蔡姓夫人，正有孕在身。蔡夫人感谢神灵，拜天许愿：儿如长大，必建桥江上，以利行旅。夫人以后果真产下一男，即日后赫赫有名的蔡状元蔡襄。这蔡襄从小聪颖过人，十岁时，母亲将当年江上惊险一幕告诉与他，蔡襄默志不忘，发誓如有贵显之日，必在洛阳江上建桥一座，以偿母亲心愿。
以后，蔡襄果然一路发达，弱冠年纪即高中状元，以文章第一而魁天下。蔡襄的发迹并非仅仰先世遗泽，其自身积德也是成功原因之一。和他一起参加考试的几人，皆因前行有亏而断绝了自身仕途。如程焕文，年青时和一寡妇私下有染，中举后却入赘他姓。寡妇郁郁而死，他自己也吐血而亡。万鹏飞本钟情于表妹魏云娟，以后却鬼使神差娶了别人，魏因畏人言而殁。万氏参加考试时，“魏云娟”三字居然力透纸背，显魂于试卷之上。汪炳章曾和其婢桂花有过苟且之事，桂花有孕而炳章不认，桂花于是憔悴而死。汪应考时神思恍惚，见有女子手持桂花一枝，顿触前情，举砚便击，结果墨迹沾污了整张试卷。他们都是先前造孽，故有后来报应之事发生。而蔡襄却正好相反。有一次，他在凉亭中避雨，恰遇一少女匆匆跑来躲雨，蔡襄连忙缩足而避，丝毫不生非分之念。然而正是这一避，却为他带来了日后之荣。原来蔡襄避雨邂逅之女，正是王庸王相国的掌上明珠王咏絮，蔡襄在凉亭中的君子之风给她留下了深刻印象，咏絮闺中时常思念。蔡襄及第后拜谒王相国，相国夫人携女立屏后静观新贵，咏絮惊喜地发现当今状元正是凉亭中少年。王夫人一听当即起意招其入赘，而蔡襄也有意借相国之力早完夙愿，因此欣然同意，两家于是结成亲家。
蔡襄与咏絮完婚之后，王相国因不愿娇女离开自己，便不肯放蔡襄出任做官。幸咏絮机敏而识大体，设计贿赂内监，以蜜在御花园的蕉叶上写了八个字，群蚁于是缘密而集。蔡襄陪同宋仁宗在园中散步，仁宗见蚁迹成文，大为诧异，再一细看，蚁迹组成了八个字：蔡襄蔡襄，为官故乡。仁宗不觉念出声来。蔡襄当即伏地谢恩，得以出任泉州知府。蔡襄到任后，即谋在洛阳江上造桥，然当地士绅皆以费用太大为由而不愿承建。咏絮见丈夫闷闷不乐，便焚香祷告，祈神灵相助。
观世音菩萨感而化为美女，立石矶之上，申言如有人能飞钱着身便嫁此人。路人为其美色所惑，纷争掷钱，很快，矶下便堆满了钱币。
菩萨将钱送给蔡襄便现真身升空而去。钱虽有了，但却无人敢在洛阳河上造桥。太白金星化为一老人，谒见蔡襄，要他张榜，招募敢入龙宫请龙王止水不波的能人。蔡襄依言张榜，有一个叫夏得海的醉后揭榜，醒来一看，悔恨不及，但想死于抗命不如死于水，便眼一闭跳入江中。谁知还真让他见到了龙王，并请得龙王在咨文上批了字。夏得海从江底归来，将咨文还给蔡襄交差。蔡襄展开一看，见龙王仅批了“肚醋”二字，蔡襄百思不得其解。次日，有三个跛脚人前来给他解题，原来即“十一月廿一日酉时”之意。蔡襄大喜，厚赏三人，并请他们督工造桥。三人一口应承，却天天只是饮酒下棋。
蔡襄屡屡催促，三人总是不理。到了廿一日这天，蔡襄忍无可忍，怒声责问。只见三人将棋子扔向天空，自己跳入江中，天边传来话语：“洛阳桥已成！”蔡襄凝神朝江中望去，但见棋子纷纷化为桥柱，洛阳江上已凌空造起了一座大桥！
