职工退休养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
基本养老金以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资为基数，缴费每满1年发给1%。
即基本养老金=（A+B）÷2×n×1%
其中，A表示退休上年度当地在岗职工月平均工资；B表示指数化月平均缴费工资，B=当地上一年度在岗工月平均工资×本人缴费工资平均指数=A×i
本人缴费工资平均指数（i），即拿本人每年缴费期间月平均公司除以当地当年平均工资，算出n（缴费年数）个比值再对这n 个比值求平均数。
比如黄某2020年年末退休，共缴费15年（以连续缴费为例），那么缴费平均工资指数=（2006年本人月平均工资÷2006年当地月平均工资+2007年本人月平均工资÷2007年当地月平均工资+……+2020年本人月平均工资÷2020年当地月平均工资）÷15
如果黄某每年的月平均工资和当地月平均工资均相等，那么黄某本人缴费工资平均指数就等于1。
假设上年度当地月平均工资为5000元，那么黄某基本养老金=（5000+5000×1）÷2×15×1%=750
基本养老金金额和上年度当地月平均工资、个人缴费平均工资指数、以及缴费年限均成正比，但是缴费年限对基本养老金的影响最大，基本养老金对缴费年限最敏感。
个人账户养老金
个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。计发月数可以理解为计划发放或预计发放的月数，但是并非实际发放月数，养老金从满足条件开始领取直至死亡一直可以领取。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
其中个人账户存储额主要来源于每月个人缴费部分的8%，以及所产生的利息。计发月数一般是确定，年纪越大，计发月数越小。个人账户存储额又与个人承担的养老保险相关，而个人承担金额又于员工工资成正比，同时个人账户存储额与缴费年限正相关，所以职工退休之前工资越高（社保按照实际工资缴纳的情况），缴费年限越长，个人账户养老金越多。比如黄某个人账户储存额为6万，黄某50岁退休，计发月数为195，张某每月领取的个人账户养老金=60000÷195=307.7
关于过渡性养老金的规定，以及具体算法，各个地区有所差异，因为具体实施统账结合养老保险制度各个地区前后时间上就有一定差异，这部分按照当地标准计算。
职工领取养老金需要满足的条件
职工领取养老金需要满足同时满足两个条件，一是达到法定退休年龄，二是缴费期限达到15年。
